Paul H. Koch
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Lección magistral
06.06.08 @ 06:06:06. Archivado en poder, gobierno mundial, recursos, España
Ya sé que le aburre hablar del dinero, pero vivimos una época muy interesante para estudiar en primera línea cómo los Schweihund que dominan el mundo (lo siento, me resulta bastante difícil controlar mi vocabulario y mi educación a estas alturas, después de lo que estamos viendo últimamente) aplican una de sus armas favoritas para someter al mundo ante la aborregada indiferencia general. A estas alturas, por ejemplo, supongo que tendrá bastante claro que la tristemente famosa crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos fue cuidadosamente provocada desde el interior del propio sistema financiero para conseguir una serie de objetivos entre los cuales figuraba un reforzamiento de los poderes de la Reserva Federal, pero también del resto de entidades financieras auxiliares. En el caso concreto de España, ésas son la nueva Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de (teóricamente) España. Lo dijo el Pirata Tuerto hace un par de semanas: "en los próximos meses comenzarán las discusiones con los agentes interesados" en esta reforma de "la vigilancia financiera".
La reforma, prevista según parece en el programa electoral del PSOE (¿usted sabía que iba ahí incluida?) se supone que permitirá al Banco de (teóricamente) España "vigilar la solvencia de todas las entidades financieras" y a la nueva CNMV (que por cierto será rebautizada como Comisión Nacional de Servicios Financieros) "concentrarse en supervisar el correcto funcionamiento de los mercados" así como "la transparencia" en los intercambios entre "oferentes" y "consumidores" de servicios financieros.
Y para que nadie se pierda y saque conclusiones equivocadas, sobre todo aquéllos que como usted tienen la mala costumbre de pensar por sí mismos y plantearse todo, los dos señores al mando de estas instituciones, Miguel Ángel Fernández Ordóñez y Julio Segura, han firmado previamente un plan-de-educación-financiera-con-el-objetivo-de-formar-a-la-población. Una iniciativa que calificaban de "necesaria y de gran importancia en este entorno financiero y complejo" y que en principio se extenderá hasta 2012 (vaya...) dirigido a todos los ciudadanos y "sin excluir a ningún colectivo" aunque lógicamente se aplicará antes que nadie a los estudiantes (siempre es más fácil modelar una mente joven desde el principio que cambiar ahora la encallecida opinión de usted, o la mía) a través de un módulo de diez horas que podrá incluirse en otra asignatura.
Se trata de una encomienda del Ecofin, el conciliábulo de ministros de finanzas de la UE, que en una reciente reunión señaló "la necesidad de reforzar la educación financiera de los ciudadanos como tarea indispensable". Según los responsables españoles, el curso enseñará a tomar decisiones financieras que van desde cómo llegar a fin de mes hasta elegir cómo invertir los ahorros, con el objetivo de formar "adultos financieramente responsables" y "menos vulnerables" ante nuevos instrumentos financieros que (al menos lo reconocen) son "difíciles de comprender".
Ahora bien, ¿explicarán en ese plan el secreto oculto del interés del dinero y la creación de deuda técnicamente imposible de pagar nunca? ¿O cómo se provoca una crisis financiera retirando bruscamente cierta cantidad monetaria del mercado en un momento concreto? ¿O la diferencia entre el dinero real, el que existe y circula después de ser generado por la actividad económica sana, y el virtual que crean y destruyen los bancos a su libre albedrío? ¿Nos hablarán de la Historia Familiar de los que controlan el dinero: los linajes que llevan siglos traspasándose el poder unos a otros, casándose y heredándose entre sí, como la aristocracia financiera que son?
Fíjese que lo dudo.
Antes de que, en pro de la "educación de las masas" prohíban también hablar de estas cosas en los blogs, le resumo una verdadera lección magistral sobre el dinero. Es una entrevista realizada hace unos años por la periodista Sarah Van Gelder, del diario Yes a Bernard Lietaer, un tipo que sabe de lo que habla visto su impresionante curriculum. Trabajó en el Banco Central de Bélgica, en el diseño de la moneda única europea, en el sistema de pagos electrónicos de su país, en diversas empresas multinacionales desarrollando tecnologías de pago, en una de las principales empresas de inversión, en países del Tercer Mundo para el fomento del ahorro e incluso en la Universidad de Lovaina enseñando acerca de finanzas internacionales. Sí, algo debe saber... Ahí van algunas joyas de esta entrevista:
* Culpables: "El diseño del dinero es la raíz de mucho de lo que está ocurriendo en la realidad (...) la codicia y la competencia no son resultado de un temperamento humano inmutable dentro de nosotros. En realidad, la codicia y el miedo a la escasez son continuamente creados y amplificados como consecuencia directa del tipo de dinero que estamos utilizando. Por ejemplo, podemos producir alimento más que suficiente para alimentar a todo el mundo y existe trabajo suficiente para todas las personas del planeta, pero lo que no hay es dinero suficiente para pagar por todo ese trabajo (...)
* Creando dinero: "El dinero se crea cada vez que un banco hace un préstamo. Cuando un banco entrega la suma de 100.000 mil dólares para una hipoteca, en realidad lo que el banco está creando es el dinero principal inicial o sea los 100.000 que va a bastar y que hace circular la economía. Pero el banco cuenta, en realidad, con que usted va a devolver 200.000 en los siguientes veinte años. Sólo que esos segundos 100.000 no los crea la entidad financiera sino, por el actual sistema, será todo el mundo el que tenga que pelearse entre sí para devolverle esa cantidad (...) De esta forma, unas personas tienen que perder constantemente para que otras ganen (...) todo esto quiere decir que cuando el banco verifica su credibilidad como cliente en realidad lo que está chequeando es cuán capaz es usted de competir y vencer a otros jugadores. Si será capaz de extraer esos segundos 100.000 dólares que, si fracasa en el juego, le harán perder la hipoteca, la casa y cualquier otro patrimonio colateral suyo."
* Ideas contra el sistema financiero: "En Francia existen actualmente unas trecientas redes de intercambio local (...) que se desarrollaron cuando los niveles de desempleo alcanzaron el 12 %, para facilitar los intercambios de diversos tipos de productos y servicios, desde la renta hasta la producción orgánica (...) no sólo se comercializan quesos, frutas, tortas y otros productos de mercado cada quince días, sino también servicios de fontanería, peluquería, clases de navegación a vela o clases de inglés (...) Otro ejemplo clásico es el del Time Dollar (el Dólar-Tiempo) de Edgard Kahn, el cual significa que mientras exista un acuerdo entre dos personas sobre una transacción usando Time Dollars, ellos ya crearon de mutuo acuerdo el dinero que necesitan en el proceso; no existe por lo tanto escasez de moneda y eso no significa que exista una cantidad infinita de esa moneda porque usted no puede darme 500.000 horas de Time Dollars ya que sería imposible que lo hiciera..., pero no existe esa escasez artificial del dinero que los bancos crean permanentemente. En vez de atacarse unas personas contra las otras, este sistema impulsa a cooperar."
* Razones psicológicas de la escasez: "Sólo cuando falta confianza en uno mismo es cuando tener una gran cuenta bancaria, a cualquier precio, se convierte en la mayor aspiración personal. El primer hombre que acumuló una serie de cosas como protección contra la incertidumbre del futuro automáticamente tuvo que empezar a defender su botín contra la envidia y las necesidades de otros. Si una sociedad tiene miedo a la escasez, crea un ambiente en el cual se manifiestan buenas razones para vivir en el miedo de la escasez y eso es lo que se llama una profecía de autocumplimiento. También es cierto que hemos estado viviendo durante un largo período de tiempo creyendo que era necesario crear escasez para crear valor. Si bien eso puede ser válido en algunos dominios, en otros resulta absolutamente artificial. Por ejemplo: no existe nada que nos impida distribuir gratuitamente toda la información. El costo marginal de distribuir información actualmente es prácticamente nulo; sin embargo, inventamos 'copyrights' para tratar de mantener la escasez de información y por tanto incrementar su valor. Así que es el miedo a la escasez lo que crea la codicia y la acumulación, que a su vez crea la escasez a la que se temía."
* Economía real y economía virtual: "Ante todo el sistema monetario oficial actual no tiene ya casi nada que ver con la economía real. Sólo para darle una idea, las estadísticas de 1995 indican que el volumen de moneda intercambiada a nivel global es de 1,3 trillones por día, esto es 30 veces más que el producto bruto diario de los países desarrollados en el conjunto de la OCDE. El Producto Interior Bruto de los EE.UU. es removido en el mercado global cada tres días..., pero de este volumen total sólo un 2 ó un 3 por ciento tiene que ver con transacciones reales. El resto se desarrolla dentro del cibercasino especulativo global."
* El poder, por supuesto: "Está muy claro que el poder se ha desplazado de los gobierno a los mercados financieros. Cuando un gobierno hace algo que no le gusta a los mercados -como los británicos en el 91, los franceses en el 94 o los mexicanos en el 95-, nadie se sienta a la mesa y les dice 'Ustedes no deberían hacer eso porque...' Ocurre otra cosa mucho mas sencilla: una crisis monetaria de su moneda. Unos cientos de personas que no fueron elegidas por nadie y que no tienen ninguna responsabilidad colectiva sobre nada, como son por ejemplo los fondos de pensión o tantas otras cosas, son los que deciden la crisis".
* ¿Cuánto durará esta situación?: "Hasta George Soros, que se dedicó a la especulación con monedas nacionales, concluyó que la inestabilidad es acumulativa así que el quiebre de la libre fluctuación de moneda está absolutamente garantizado. Joel Kurtzman, ex editor del Harvard Busines Review incluye en su último libro el siguiente titular: 'La muerte del dinero y el pronóstico de colapso inminente debido a la locura especulativa' (...) Como simple ejemplo, pensemos que las reservas de todos los bancos centrales de la UE se unieran para trabajar juntos ante una crisis. En ese caso, tendrían fondos para controlar ¡sólo la mitad del volumen de un día normal de comercio! Esto en una situación normal. En caso de crisis, las reservas centrales no durarían más de dos o tres horas."
* Lo que tendríamos que hacer: "Debemos diseñar un sistema monetario que haga exactamente lo opuesto de lo que hace actualmente éste. Lo que yo llamo de Carga a Largo Plazo, un concepto desarrollado por Silvio Gesell hace alrededor de un siglo. Su idea era que el dinero es un bien público como el teléfono o el transporte en autobús y nosotros sólo deberíamos pagar una tasa por usarlo. En otras palabras crear una tasa de interés negativo en vez de positivo. Sería así: si yo le doy un billete de cien dólares y digo que dentro de un mes tiene que pagar un dólar para que el billete siga siendo válido, ¿usted qué haría? Lógicamente trataría de usarlo o invertir en algo más, para no 'perder' ese dólar... Exactamente ésa es la función del dinero: sólo es bueno cuando circula. En el sistema Gesell, las personas deberían usar el dinero como un medio de intercambio pero no como reserva de valor: eso crearía trabajo, facilitaría su circulación y podría invertirse en el sistema de incentivos de corto plazo."
* Dos ejemplos históricos del Sistema Gesell: "En el antiguo Egipto, si acumulabas grano, recibías un bono que era intercambiable y se transformaba en una especie de moneda. Si volvías un año más tarde, con 10 'monedas' podrías obtener 9 veces esa cantidad de trigo, porque las ratas habían comido algo y había que pagar a los guardias que habían mantenido el sistema, etc. (...) Egipto se convirtió así en el granero del mundo antiguo porque en vez de conservar valor en moneda todos invertían en elementos productivos, que duraran para siempre sin pérdidas, como mejoras en la tierra y sistemas de irrigación (...) todo terminó abruptamente cuando el Imperio Romano reemplazó la moneda egipcia de estandard de grano por su propio sistema monetario con intereses positivos. Después de eso, Egipto dejó de ser el granero más grande del mundo y se transformó en un país en desarrollo como se dice hoy en día (...) En Europa, entre los siglos X y XIII, las monedas locales las emitían los señores feudales que las recuperaban periódicamente y las reacuñaban con un impuesto incluido en el proceso. De hecho, esto era una devaluación, así que tener moneda era indeseable como valor de reserva porque en un momento dado perdía su valor. El resultado fue un florecer de la cultura y un crecimiento y expansión del bienestar, correspondiendo al período durante el cual esas monedas locales eran usadas. Casi todas las catedrales fueron construidas en ese período de tiempo, y si usted se para a pensar sobre todo lo que se necesita para construir una catedral..., ¡es simplemente fantástico! (...) Estudios recientes revelan que la calidad de vida para el trabajador, en el caso de Europa fue altísima en los siglo XII y XIII, comparativamente más altas aún que hoy día cuando, al no poder mantener ahorros en forma de monedas, se los debe invertir en algo que pueda producir valor en el futuro: esa forma de dinero creó una extraordinaria explosión."
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P.D.: Respecto a la hipnosis general, ¿no le parece dramático, más que risible o simplemente cínico, el hecho de que el actual gobierno socialista haya estafado una cantidad indeterminada pero sustanciosa de euros a través de las trampas denunciadas por técnicos de la Agencia Tributaria en el programa informático PADRE (qué sintomático, ese nombre, para Papá Estado) en perjuicio de los contribuyentes? Y más aún: ¿que nadie se atreva a organizar una protesta masiva? Nunca declarar fue tan fácil, reza el impúdico lema elegido por la administración económicofinanciera española para felicitarse de que muchos ciudadanos no necesitan ya "romperse la cabeza" para hacer la declaración de la renta, sino simplemente confirmar el borrador que se les envía desde la anónima Administración. Y esos tantos españoles dicen que sí, que vale, por no tomarse la molestia de hacer números y comprobar los enrevesados documentos. Y así resulta que, según los propios técnicos de Hacienda, ¡casi un 60 por ciento de los borradores enviados contienen errores favorables a Hacienda al señalar determinadas casillas por defecto! Hablando el otro día con un asesor financiero, me comentó que la cantidad media estafada de este modo ("¿Estafada? En todo momento dijimos que era un simple borrador", se defienden torpemente desde la Administración) es de unos 400 euros. Hmmm, qué casualidad: la misma que el prometido regalo electoral...
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Comentario por gacilaso 17.06.08 @ 19:46
Vendrá muy bien para cuando activemos el módulo de moneda comunitaria en http://intercanvis.net (solo falta que algún programador nos incluya ese sistema sobre la moneda comunitaria local)
Saludos,
Xavi
Comentario por Xavi 07.06.08 @ 18:16
¿Hay alguna referencia para esta disparatada afirmación?.
Por todo lo que sé de Economía, un dinero con tasa de interés negativo DESTRUIRÍA totalmente la economía de.
Comentario por AYN RANDiano 07.06.08 @ 11:41
Y digo un sistema de intercambio no un sistema finaciero, porque las necesidades a cubrir, lo son a traves del intercambio, no de las finanzas.
El intercambio es real,las finanzas no.
Todas las herramientas ya estan ahí,red de comunicaciones,teorías económicas y matemáticas del intercambio y por ultimo la plenitud ilimitada de la existencia siempre dando sin pedir nada a cambio.
Es una cuestión de voluntad y de inteligencia.Faltan ambas cosas hoy en dia en los que nos dirigen,o más bien son dirigidos.
Todo el sistema financiero de intercambio de datos podría ser reconducido a un sistema estadístico de cubrimiento de necesidades "reales" en base a un sencillo orden de prioridades que va de lo más alto a lo más bajo.
La única "barrera" son los diques mentales de los que ven escasez donde todo ha sido dado.
Comentario por heliotropodeluz 06.06.08 @ 12:37
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