Es un cambio de cultura lo que yo creo que se avecina. Tan antiguo como lo que se practicaba en casi toda Europa antes de que nos contaminaran. Lo que teníamos se ha terminado. Ni más ni menos era lo que veíamos en las películas americanas de los años 50 y nos parecía peligroso a los que ya tenemos una edad. Nos asombraba lo de las tarjetas de crédito en las puertas de las tiendas americanas.
Hipotecarse o pedir un préstamo no prestigiaba socialmente en España. Tener una hipoteca significaba más o menos estar en la ruina. El Banco Hipotecario estaba para eso y era un tramite doloroso para el que tenia que acudir a el, generalmente se evitaba que fuera conocido.
Los bancos comerciales no negociaban con hipotecas, descontaban papel a los comerciantes como se decía y a los contratistas les descontaban las certificaciones de obra emitidas por la administración, cuando este trabajaba haciendo obras oficiales.
No había tarjetas de crédito ni de debito, solo billetes de curso legal y las letras de cambio, que se compraban en el estanco, estaban reservadas para que un deudor te pagara, estando aceptada y domiciliada en su cuenta corriente para el día de su vencimiento. Cuando este firmaba sobre la culebrilla, que tenia impresa el documento casi en relieve, acababa de tomar un compromiso firme de pago. Era sobre el cetro del Dios Mercurio donde firmaba.
Tendrá que volver la compra de un piso mediante letras de cambio. Aceptadas y domiciliadas, reseñadas en la escritura Notarial de compra del piso, con su número de emisión, importe y fechas de vencimiento. La cláusula de rescisión era draconiana, el impago suponía la perdida del inmueble. Estas letras eran muy seguras, nadie salvo situación grave, perdía la casa. La compra para dar el pelotazo se desarrollo ya en ambiente socialista.
Este era el único documento de debito que circulaba. Los promotores tenían en sus oficinas armarios repletos de letras de cambio. Las iban llevando al banco para que este las pusiera en circulación y el día del vencimiento se recibiera en el banco en donde se domicilio el pago. Si se las robaban carecían de valor. Pero no había ni alarmas, ni rejas ni cierres. Los bancos tenían puertas de cristal sin blindar. Tenia un truco, nadie estaba ni un día sin trabajo, el pluriempleo era lo normal, legal y cotizabas en cuantas empresas te dieran de alta.
Los bancos descontaban letras, si su tenedor necesitaba dinero, pero no por la solvencia de la firma del aceptante, lo que contaba era la solvencia del que las descontaba. Si la letra resultaba impagada, le cargarían en cuenta el importe al tenedor. El banco confiaba en el tenedor no en el cliente de este.
Así se llevo adelante el desarrollismo, así se compraron todos los pisos de los jubilados que ahora se encuentran con un patrimonio o sus hijos con una herencia.
Los coches eran otra historia, los primeros había que pagar una cifra al solicitarlo y esperar a que te lo dieran. “A fulano ya le han dado el coche” era la frase.. Un 600 valía 60.000 Pts y había que entregar 5.000.- el resto a la entrega del vehículo, posiblemente seis meses o más. Muchas veces lo habías pedido crema y te lo adjudicaban en verde o así. Eran lentejas. Más adelante entraron en juego las financieras, pero así mismo con letras. Los bancos lo tenían muy claro solo dinero y muy garantizado.
El reino de la letra de cambio que se empleaba solamente entre comerciantes, se extendió poco a poco entre particulares para comprar electrodomésticos, menaje .libros muebles etc y así empezó la cosa.
Un día apareció la Visa, quiero recordar que fue el Banco de Bilbao el primero que oso ofrecer ese documento de plástico, dinero de plástico al pueblo. American Express y Dinner´s eran para adinerados. Seleccionaban mucho a sus socios como los llamaban.
Empezó a prestigiar socialmente pagar con eso. Te decían “en Estados Unidos si no tienes tarjetas de crédito es que estas arruinado”. Lo que vino después ya es conocido de casi todos.
Supongo que de igual manera que el Banco de España ha dado la consigna de no dar créditos habrá dado la de retirar de la circulación las tarjetas de crédito, tan solo dejaran las de debito. Los establecimientos que emitieron la suya propia pienso que la retiraran o la restringirán. La cesta de la compra si no hay tarjeta, se ira reduciendo y se comprara a diario o cada dos días. Volveremos a oír aquello de “mitad de cuarto en lonchas finas”.
Recordando la letra de cambio, este documento mercantil me ha traído a la memoria el “Pagare del Tesoro” documento que estaba bien remunerado y además era opaco, al portador. Era el paraíso fiscal del Estado Español, casi todo el dinero negro se refugio en ese precioso documento. Hasta Andorra estaba lejos y a Gibraltar no se podía entrar, veíamos a lo Llanitos como al león del Retiro, entre los barrotes.
Posiblemente el Ministro Solves tendría que desempolvarlo para conocer mejor las cifras que se mueven en la economía sumergida. Los billetes de Quinientos € saldrían del calcetín, se incorporarían a través de los bancos al exhausto torrente sanguíneo de la liquidez, en lugar de en compras sin IVA.
Promocionar la letra de cambio con anuncios del Gobierno de España, pero “sin croqueta” daría esperanzas al personal, si fuera acompañado de pleno empleo y seguro. ¿Que es posible de otra manera? Claro que si, ahorrando hasta poder pagar al contado.
Emilio Castellote 5 de octubre de 2008
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Qué buen papel hizo la letra de cambio, de cuyo monumento están tan orgullosos los de Medina del Campo, donde cuentan que fue en el primer sitio de España donde se empleó.
¿Volverán a utilizarse nuevamente?. Claro, que el mejor consejo es el que da usted al final, pues como decían los antiguos "la mejor lotería es el ahorro y la economía".
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